Todo lo que necesitas saber sobre los préstamos personales en la Valencia

Tipos de préstamos en Valencia

Todos los préstamos personales son aptos para uso privado y suelen tener un rango de 3.000 EUR a 100.000 EUR. Aquí se agotan las mismas características. Los préstamos personales se presentan en múltiples formas, y usted debe conocerlas todas.

Préstamos personales

Todos los préstamos para autónomos se conceden para gastar lo que necesites: reparar un coche, pagar una deuda antigua, organizar una celebración, etc. La diferencia radica en los tipos de interés, los plazos de amortización, las cuotas mensuales y las condiciones adicionales. Normalmente, se clasifican en varios tipos.

Préstamos con y sin garantía

La primera opción, los préstamos con garantía, implica una seguridad para el prestamista que viene en forma de aval. Básicamente, si incumples las normas de pago, el prestamista se convierte en propietario de tus bienes: una casa, un coche, un activo, etc. Esta forma de crédito es bastante arriesgada para el prestatario. No sólo arriesga su historial crediticio y las sanciones, sino que puede perder un activo importante. Claro que estos préstamos de dinero vienen con mejores tipos de interés, pero deberías pensártelo dos veces antes de aceptarlos.

Los préstamos sin aval se conceden sin garantía y son más populares. Normalmente, los préstamos a corto plazo y las deudas pequeñas tampoco requieren aval. Prepárate para pagar intereses más altos y penalizaciones por retrasos en los pagos. Sin embargo, merece la pena, ya que sus bienes y activos están totalmente a salvo.

Préstamos personales a tipo fijo y variable

Las estadísticas muestran que los tipos de interés de los préstamos están bajando ligeramente, una buena noticia para los futuros prestatarios. Pero hay otra cosa a la que prestar atención aparte del interés inicial. En algunos casos, usted recibe una deuda con interés variable, cuyo porcentaje puede cambiar con el tiempo:

• el tipo baja si devuelves la deuda a tiempo;
• pagos mensuales más elevados (que los establecidos en el acuerdo) también conducen a intereses más bajos;
• los retrasos en los pagos dan lugar a tipos de interés más altos.

Los cambios en los intereses también pueden figurar en el acuerdo desde el principio. Esto suele utilizarse para préstamos de gran cuantía, de modo que el prestamista evita la inflación.

Los préstamos online con intereses fijos son más fáciles de calcular y entender. Este formato suele utilizarse para préstamos a corto plazo y opciones de día de pago.

Préstamos personales por finalidad

Puede encontrar opciones como «préstamo para divorcio», «préstamo para matrimonio», «préstamo para coche», «préstamo para vacaciones», etc. Todas ellas son formas de creditos rapidos en Valencia. El prestamista simplemente adapta las condiciones a una determinada demanda y crea estos productos para ayudar a los clientes. Por ejemplo, verás que los préstamos para celebraciones tienen un límite máximo bajo, mientras que los préstamos para reparar el coche son más flexibles y cubren incluso grandes gastos. Estos créditos funcionan igual que los préstamos personales, pero facilitan su elección.

Línea de crédito frente a préstamo personal

La línea de crédito puede ser una gran forma de préstamo personal para las personas que a menudo necesitan pequeñas sumas. En lugar de tomar un gran préstamo rápido en Valencia, usted se cualifica para un determinado saldo. Puedes tomar dinero siempre que lo necesites (y tanto como necesites) y devolverlo. Una vez pagada la deuda, eres libre de volver a coger dinero.

Este sistema funciona de forma similar a la tarjeta de crédito, pero en realidad no es una tarjeta. Implica sumas mayores y lo concede el banco o una empresa privada de préstamos. Mientras devuelvas el dinero a tiempo, la empresa puede ampliar tu línea de crédito y ofrecerte pedir prestadas sumas mayores.

Préstamos personales para la consolidación de deudas

Si ya tiene muchas deudas, la mayoría de ellas con tipos de interés elevados, considere los préstamos personales baratos para la consolidación de deudas. Estos créditos se toman para pagar a tiempo deudas anteriores. En primer lugar, se mejora el historial de crédito de esta manera, ya que el informe se añade con múltiples reembolsos y deudas cerradas.

En segundo lugar, usted tiene la oportunidad de recibir una mejor tasa de interés. Por ejemplo, coges un préstamo de consolación al 15% y devuelves dos deudas al 17% y al 20%. Ahora, reembolsas el préstamo sólo con el 15%, que es más barato.

Por último, reembolsar un crédito es mucho más fácil y rápido, ya que puedes centrarte en una sola fuente de gastos en lugar de en varias deudas.

Prestamos con ASNEF

En el registro de la AANEF figuran prestatarios con mal historial crediticio y deudas impagadas. Normalmente, los bancos no conceden préstamos con ASNEF, ya que se le considera poco fiable. Se trata de una opción exclusiva de los prestamistas online. Las empresas privadas compensan el riesgo cobrándote comisiones y tipos de interés más altos. Estos créditos son cruciales para las personas que buscan ayuda urgente. Sin embargo, prepárate para un reembolso complicado.

Préstamos rápidos

Los préstamos rápidos también se denominan «préstamo de emergencia» o «préstamo de día de pago». Estos créditos se centran en la rapidez de financiación y aprobación. Estos factores conforman otras condiciones:

• comprobación rápida en papel y solicitudes con el mínimo número de documentos;
• comprobación automatizada de su historial crediticio para evitar factores humanos;
• corto plazo de amortización;
• límite máximo pequeño, ya que el prestamista no puede arriesgar demasiado durante las comprobaciones suaves.

Estos créditos se adaptan a las personas que necesitan ayuda urgente. Claro que hay que pagar por ello: los intereses y la TAE suelen ser más elevados que en los préstamos a plazos a largo plazo. Así pues, el crédito tiene pros y contras.

Préstamos online en Valencia

El número de prestatarios disminuyó en 2024 y sigue bajando. Sin embargo, no coincide con la situación general. Lo más probable es que cada vez más prestatarios prefieran las empresas de préstamos privados con formato online a los bancos nacionales.

De hecho, los préstamos personales online son mucho más cómodos: puedes comparar múltiples opciones sin salir de casa y encontrar los mejores prestamistas. Además, no estás limitado a las empresas de la ciudad y puedes elegir prestamistas privados nacionales/globales. La elección de un préstamo online también requiere atención extra:

1. Preste atención al enlace del sitio web. Los enlaces de phishing pueden contener símbolos de otros alfabetos o contener faltas de ortografía. Intentan hacerse pasar por otra empresa y pueden stela sus datos y su dinero.
2. Utilice empresas con verificación. Los prestamistas privados necesitan certificación para trabajar en Valencia.
3. No pague por adelantado. Un prestamista fiable no te pedirá ningún depósito antes de cerrar el acuerdo. Si lo hacen, evita esa empresa.
4. Priorice la atención al cliente. Los gestores deben estar disponibles 24 horas al día, 7 días a la semana, para atender tus preguntas y controlar los problemas técnicos.
5. Comprueba si las condiciones son transparentes. Incluyen todas las comisiones, penalizaciones, pagos iniciales, etc. Al utilizar transacciones online, es posible que tu aplicación bancaria te cobre comisiones adicionales. Tenlo en cuenta también.
6. Elige préstamos rápidos sin papeleos. Un formato online te permite enviar todos los documentos por Internet y recibir respuestas rápidas. Evita las empresas que te obligan a imprimir y llevar los papeles fuera de línea, ya que te quitan mucho tiempo.

En general, los préstamos online son tan seguros como las opciones terrestres. Además, son más flexibles, ya que puedes comparar numerosos prestamistas de diferentes ciudades. Incluso los solicitantes con un mal historial de crédito tienen la oportunidad de ser aprobados.

Cómo encontrar las mejores ofertas de préstamos en Valencia

Con una oferta tan amplia, seleccionar un préstamo personal puede resultar complicado. La siguiente lista le guiará en su elección.

Comparadores de préstamos

Debes conocer los agregadores de prestamistas Valencia si vas a pedir el préstamo a prestamistas online. Estos sitios web no te dan dinero y no se responsabilizan de la información sugerida. En su lugar, recopilan las mejores opciones de préstamo de múltiples bancos, empresas, cooperativas de crédito, prestamistas online, etc. De esta forma, obtienes una visión completa de los mejores préstamos personales y sus condiciones. En algunos casos, incluso puedes filtrar las empresas sugeridas por su gama de préstamos, tipos de interés, tiempo de tramitación, etc. Prueba estos agregadores:

1. Comparacreditos. Esta empresa se centra en prestamistas online para solicitantes con mal historial crediticio y deudas previas. Además de los mejores prestamistas, encontrarás información sobre cómo elegir una empresa de préstamos y las condiciones a las que te puedes acoger.
2. Comparabien. La plataforma no se limita a los préstamos personales. Puedes encontrar calificaciones de tarjetas de crédito españolas y múltiples tipos de préstamos online rápidos. Puedes elegir entre 10 modalidades de crédito: hipotecario, opciones de día de pago, créditos a plazos, préstamos coche, etc. Elige la opción que necesites y consulta los mejores prestamistas.
3. Financlic. Entre otras, esta plataforma ofrece los filtros de búsqueda más profundos. Puedes elegir los prestamistas según la elegibilidad de los solicitantes, el tipo de préstamo, el tiempo de tramitación, etc. Una vez configurados todos los filtros, podrás ver los prestamistas online más adecuados.
4. Portalcreditos. El sitio web ofrece más de 20 opciones de préstamo en Valencia. Puedes encontrar la información rápida sobre cada prestamista: la oportunidad de tomar préstamos sin nómina, suma máxima y mínima, interés, etc. Portalcreditos también deja una breve nota sobre cada prestamista. Puedes encontrar el prestamista más nuevo, el más fiable, el más rápido, el más experimentado, etc.

Recuerda que los agregadores también pueden tener prejuicios y ocultar anuncios. Utiliza sólo plataformas fiables con opiniones justas sobre cada prestamista online.

Condiciones a tener en cuenta

Las condiciones del préstamo son la prioridad clave. Determinan cuánto dinero recibes y cómo lo devuelves:

1. Tipo de interés. El interés medio de los préstamos personales en Valencia es del 8%, pero la situación es diferente para cada prestatario. Cuanto mejor sea su historial crediticio, menor será el tipo de interés propuesto. Los préstamos inmediatos pueden venir con un interés más alto, mientras que las opciones a largo plazo presentan los tipos mínimos, especialmente para los prestatarios fiables.
2. TAE. La cifra muestra el porcentaje anual global, no sólo el interés. También incluye las penalizaciones, las comisiones, la comisión de apertura y cierre, el seguro (para préstamos de gran importe), etc.
3. Cuotas mensuales. Se trata de una cantidad que pagas cada mes hasta que se repara el préstamo. Sé realista respecto a tus posibilidades.
4. Plazos de amortización. La mayoría de los préstamos personales y a corto plazo ofrecen una duración de 1 a 5 años. Es un periodo corto comparado con una hipoteca que dura hasta 20 años.

Lee la letra pequeña para encontrar también comisiones ocultas. El contrato de préstamo incluye múltiples aspectos, y es posible que tengas que pagar un abogado, un seguro, etc. Seguro que hay aún más condiciones son reglas a tener en cuenta.

Tipo de interés variable

Con un tipo de interés variable, tienes una oportunidad única de pagar menos de lo previsto. Supongamos que has pedido un préstamo del 20% a 5 años. En el formato de interés fijo, el 20% del cuerpo del préstamo se añadiría a tu deuda cada año.

Las cosas son diferentes con un interés variable. Por ejemplo, has sido un prestatario fiable y has financiado todas las mensualidades puntualmente. Además, has pagado más de lo previsto. En este caso, el tipo de interés bajará como recompensa. Al año siguiente, tu deuda se sumará con un porcentaje inferior al 20%. Esta es una gran opción para los prestatarios fiables para recibir mejores condiciones en el tiempo.

Gastos de tramitación del préstamo

Aquí las condiciones varían en función del prestamista. Normalmente, los bancos tienen sus propios abogados y notario para fijar el acuerdo y preparar todos los papeles. Las empresas privadas, por su parte, te hacen pagar por la tramitación. Tienes que sumar todos los gastos y decidir si el préstamo merece la pena. Si vas a pedir un crédito pequeño para unos meses, pagar unos cientos de euros por la tramitación no tendría sentido. Esta es otra razón para optar por los préstamos sin papeleos en Valencia, que ofrecen los prestamistas online. No tienes que pagar por el papeleo.

Penalizaciones por retraso en el pago

Usted puede cometer errores y perder su pago – por ejemplo, su salario se retrasó. El prestamista y tú debéis tener instrucciones detalladas sobre qué hacer en estos casos. Normalmente, el retraso de varios días (hasta una semana) no implica comisiones de hormiga. Envía el dinero lo antes posible y todo irá bien. Si aplazas el pago aún más, hay una comisión: una cantidad fija o un porcentaje determinado de tu mensualidad. Los plazos y el formato de las penalizaciones deben discutirse y fijarse en el acuerdo.

Consejo extra: Utiliza calculadoras de préstamos

Para determinar todos los gastos, utiliza las calculadoras de préstamos: introduce la suma que pides prestada, el tipo de interés y el plazo de amortización. Con estos datos, la calculadora muestra cuánto gastas realmente a lo largo de los años. A veces, un préstamo a largo plazo con un tipo de interés bajo es menos beneficioso, ya que cada año se añade un nuevo porcentaje. Mientras tanto, un crédito a un año con un tipo un poco más alto puede ser incluso más barato si lo devuelves a tiempo. Como calcular todo esto individualmente es complicado, las calculadoras de préstamos son imprescindibles.

Opiniones de otros clientes

Las opiniones de otros clientes no son menos importantes. Incluso los bancos nacionales ocultan a veces comisiones y engañan a los clientes para que obtengan préstamos no rentables. Los riesgos con los prestamistas online son aún mayores, ya que puedes encontrarte con sitios web fraudulentos. Lee siempre opiniones de fuentes reputadas como Trustpilot. Aquí encontrarás lo que opinan los clientes sobre la equidad, las condiciones de reembolso, las penalizaciones y otros aspectos.

Requisitos para obtener un préstamo en Valencia

Los expertos dividen los documentos de solicitud de préstamo en tres grupos principales.

Requisitos adicionales para los prestatarios

Por supuesto, hay que ser mayor de edad (18 años en Valencia) para solicitar un crédito en Valencia. De lo contrario, pedir un préstamo en Valencia es imposible. Si usted está tomando un préstamo garantizado, proporcionar documentos, relacionados con su garantía. El papel demuestra que usted es dueño de esta casa / coche y es el único propietario

Preguntas frecuentes sobre préstamos en Valencia

Los préstamos con respuesta inmediata Valencia se presentan de muchas formas, por lo que surgen muchas preguntas sobre su elegibilidad, normas y condiciones. Explore las preguntas más comunes que los lectores hacen sobre los préstamos personales.

Conclusión

Esto es lo que debes saber sobre los personales préstamos en Valencia: se trata de créditos concedidos a particulares para cualquier finalidad. Vienen en forma segura y no segura, pueden financiarse en un día o hasta en una semana, y están disponibles en bancos, cooperativas de crédito y empresas privadas. Con una oferta tan amplia, hay que considerar detenidamente qué tipo de préstamo y qué condiciones se necesitan. Explore todas las opciones del mercado y solicítelo en varias empresas para asegurarse de obtener las mejores condiciones de préstamo personal.